מילון מושגים

שיעורים וכלים לחיסכון, ריבית, תקציב וסיכון, לנוער, להורים ולמורים. מתרגלים השקעות בכסף וירטואלי בלבד.

1. מה זה כסף?

   כסף הוא אמצעי תשלום משותף, שבעזרתו קונים ומשווים מחירים.

   רמה 1 · 3 דקות קריאה
2. עו״ש: הבית של הכסף היומיומי

   עו״ש הוא חשבון עובר ושב: חשבון בנק לפעולות השוטפות.

   רמה 1 · 3 דקות קריאה
3. אחוזים: השפה של הכסף

   אחוז הוא חלק מתוך מאה.

   רמה 1 · 4 דקות קריאה
4. רווח והפסד: קוראים את המספרים

   רווח או הפסד הם ההפרש בין שווי ההשקעה לבין עלותה.

   רמה 1 · 3 דקות קריאה
5. איך קוראים גרף בלי ללכת לאיבוד?

   גרף הוא דרך להציג נתונים. לפני שמסיקים מסקנה בודקים מה נמדד, באילו יחידות ובאיזו תקופה.

   רמה 1 · 5 דקות קריאה
6. עוצרים לפני הבטחה גדולה

   הונאת השקעות מנסה לגרום להעברת כסף באמצעות הטעיה.

   רמה 1 · 3 דקות קריאה
7. אינפלציה וכוח הקנייה

   אינפלציה היא עלייה ברמת המחירים הכללית לאורך זמן.

   רמה 2 · 3 דקות קריאה
8. ריבית דריבית: זמן עושה הבדל

   ריבית דריבית היא צבירת ריבית גם על ריבית שנצברה קודם.

   רמה 2 · 3 דקות קריאה
9. קרן כספית: קרוב למזומן, אבל שונה

   קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים קצרי טווח ובעלי סיכון נמוך יחסית.

   רמה 2 · 3 דקות קריאה
10. פיקדון, עו״ש או קרן כספית?

    פיקדון הוא הסכם עם הבנק להפקדת כסף לפי תנאי ריבית ותקופה.

    רמה 2 · 3 דקות קריאה
11. הלוואה: הכסף עכשיו, ההחזר בהמשך

    הלוואה היא כסף שמקבלים עם התחייבות להחזיר לפי תנאים מוסכמים.

    רמה 2 · 4 דקות קריאה
12. עמלות: המספרים הקטנים מצטברים

    עמלות ודמי ניהול הם עלויות שמפחיתות את התוצאה למשקיע.

    רמה 2 · 3 דקות קריאה
13. מניה: חלק קטן מחברה

    מניה היא נתח בבעלות על חברה.

    רמה 3 · 3 דקות קריאה
14. למה המחירים משתנים?

    מחיר שוק נוצר במפגש בין קונים למוכרים.

    רמה 3 · 3 דקות קריאה
15. סיכון: להבין מה אפשר להפסיד

    סיכון הוא האפשרות שהתוצאה תהיה שונה מהצפוי, לרבות הפסד.

    רמה 3 · 3 דקות קריאה
16. ממוצע, חציון ומדגם

    ממוצע הוא סכום הערכים חלקי מספרם; חציון הוא הערך האמצעי בסדרה ממוינת.

    רמה 3 · 4 דקות קריאה
17. תשואה ממוצעת אינה הבטחה

    ממוצע היסטורי מתאר תקופה מסוימת; הוא אינו התחייבות לתוצאה עתידית.

    רמה 3 · 4 דקות קריאה
18. פיזור: יותר מסל אחד

    פיזור הוא חלוקת ההשקעות בין נכסים ותחומים שונים.

    רמה 3 · 3 דקות קריאה
19. אג״ח: כשמלווים כסף

    איגרת חוב היא נייר ערך המייצג התחייבות של המנפיק כלפי המחזיק.

    רמה 3 · 3 דקות קריאה
20. מהי קרן ומהו מדד?

    קרן מרכזת כסף של משקיעים ומשקיעה אותו לפי מדיניות מוגדרת.

    רמה 3 · 3 דקות קריאה
21. קרן סל, קרן מחקה וקרן כספית

    קרן מאגדת כספי משקיעים ומשקיעה לפי מדיניות. „מחקה” מתאר את השיטה; „קרן סל” מתארת גם את דרך המסחר.

    רמה 3 · 4 דקות קריאה
22. איך משקיעים במדד?

    מדד הוא מדידה של קבוצת ניירות ערך לפי כללים. הוא אינו נייר ערך שקונים ישירות.

    רמה 3 · 4 דקות קריאה
23. איך יחידה אחת בקרן מייצגת סל מניות?

    יחידה בקרן מעניקה חלק יחסי בקרן שמחזיקה נכסים; היא אינה מניה אחת בכל חברה.

    רמה 3 · 5 דקות קריאה
24. איך משקל החברות משנה את המדד?

    מדד יכול לשקלל חברות לפי שווי שוק, מחיר או משקל שווה. מספר חברות גדול אינו מבטיח פיזור מאוזן.

    רמה 3 · 5 דקות קריאה
25. מקנייה על המסך להבנת הפעולה

    הוראת קנייה היא בקשה לבצע עסקה. שליחת הוראה אינה תמיד ביצוע עסקה.

    רמה 3 · 4 דקות קריאה
26. מט״ח: מה המחיר של דולר?

    מט״ח הוא מטבע חוץ. שער חליפין מתאר כמה יחידות של מטבע אחד שוות יחידה של מטבע אחר.

    רמה 3 · 4 דקות קריאה
27. שער יציג, שער קנייה ושער מכירה

    השער היציג הוא מדד מידע. הוא אינו הבטחה למחיר שבו בנק או שירות המרה יבצע עסקה.

    רמה 3 · 4 דקות קריאה
28. איך ביטוח עובד? פרמיה, כיסוי והשתתפות עצמית

    ביטוח הוא הסכם שבו משלמים פרמיה תמורת כיסוי לאירועים מוגדרים. המטרה היא להתמודד עם נזק אפשרי; התנאים קובעים מתי וכמה ישולם.

    רמה 4 · 5 דקות קריאה
29. סוגי ביטוחים: בריאות, חיים, דירה, רכב ונסיעות

    ביטוחים שונים מטפלים בסיכונים שונים. כדי להבין מוצר מתחילים בשאלה מה הוא מכסה, למי הוא משלם ובאילו תנאים, ולא רק בשם שלו.

    רמה 4 · 6 דקות קריאה
30. קוראים פוליסה ומבינים כפל ביטוח

    קריאת פוליסה היא בדיקה של האירוע המכוסה, החריגים, המחיר והתשלום האפשרי. שתי פוליסות דומות אינן בהכרח כפל מיותר, ואינן מבטיחות תשלום כפול.

    רמה 4 · 6 דקות קריאה
31. איך הפנסיה קשורה לחברות?

    חיסכון פנסיוני מרכז כספים המיועדים לטווח ארוך ומושקעים בהתאם למסלול ולכללים.

    רמה 4 · 4 דקות קריאה
32. לאן הולכים המסים שלנו?

    מס הוא תשלום חובה שנגבה לפי דין ומסייע לממן פעילות ושירותים ציבוריים.

    רמה 4 · 4 דקות קריאה
33. מע״מ: המחיר לפני ואחרי

    מס ערך מוסף הוא מס על עסקאות החייבות בו. במחיר לצרכן הוא בדרך כלל כבר כלול.

    רמה 4 · 4 דקות קריאה
34. ברוטו, נטו ומדרגות מס

    ברוטו הוא הסכום לפני ניכויים; נטו הוא הסכום שנשאר לאחר הניכויים הרלוונטיים.

    רמה 4 · 4 דקות קריאה
35. מדרגות מס הכנסה ונקודות זיכוי: מחשבים צעד אחר צעד

    מס שולי הוא השיעור על שכבת ההכנסה האחרונה. מס אפקטיבי הוא סך המס חלקי ההכנסה. אלה שני מספרים שונים.

    רמה 4 · 6 דקות קריאה
36. ביטוח לאומי ודמי ביטוח בריאות

    אלה תשלומי חובה לפי כללים נפרדים ממס הכנסה, הקשורים למערכות הביטחון הסוציאלי והבריאות.

    רמה 4 · 4 דקות קריאה
37. ארנונה, אגרות ותשלומים לעירייה

    ארנונה היא מס מקומי על נכס, שמוטל בדרך כלל על המחזיק בו בהתאם לכללים.

    רמה 4 · 4 דקות קריאה
38. בלו, מכס ומס קנייה

    אלו סוגים של מסים עקיפים שעשויים להיות כלולים במחיר מוצרים מסוימים.

    רמה 4 · 4 דקות קריאה
39. תרומות וזיכוי מס לפי סעיף 46

    תרומה למוסד בעל אישור מתאים לפי סעיף 46 עשויה לזכות יחיד בזיכוי מס של 35% מהתרומה המוכרת, בכפוף לתנאים. מדובר בסעיף בחוק, ולא בשם של טופס אחד שחייבים למלא בכל מקרה.

    רמה 4 · 6 דקות קריאה
40. מס על רווח הון ודיבידנד

    רווח הון ממומש נוצר בדרך כלל במכירה; דיבידנד הוא חלוקה של חברה לבעלי מניותיה.

    רמה 4 · 4 דקות קריאה
41. מגן מס וקיזוז הפסדים: מה באמת מקבלים?

    מגן מס הוא כינוי לחיסכון אפשרי במס. בהשקעות הוא עשוי לנבוע מקיזוז הפסד הון מוכר כנגד רווח מתאים, לפי הדין. זה אינו החזר של כל ההפסד.

    רמה 4 · 6 דקות קריאה
42. תקציב לבית צמוד קרקע ולדירה

    תקציב מלא כולל מחיר קרקע או דירה, הוצאות נלוות ועבודות, ולא רק את המחיר הראשי.

    רמה 5 · 5 דקות קריאה
43. מי בונה את הבית? קבלן מפתח, מפקח ומתכננים

    קבלן מבצע עבודות. קבלן מפתח מרכז חבילת ביצוע עד למסירה, לפי מה שכלול בחוזה ובמפרט.

    רמה 5 · 5 דקות קריאה
44. משכנתא: קרן, הון עצמי ובטוחה

    משכנתא היא הלוואה המובטחת בשעבוד נכס. הקרן היא הסכום שלווים, והריבית היא מחיר השימוש בכסף.

    רמה 5 · 5 דקות קריאה
45. כרית ביטחון ותזרים לבנייה

    כרית ביטחון היא כסף שמייעדים לחריגות; תזרים בודק גם מתי צריך לשלם ומתי הכסף זמין.

    רמה 5 · 5 דקות קריאה
46. מסלולי משכנתא: קבועה, פריים והצמדה

    מסלול קובע כיצד הריבית והקרן יכולות להשתנות לאורך ההלוואה. תמהיל מחלק אותה בין מסלולים.

    רמה 5 · 5 דקות קריאה
47. החזר חודשי, שפיצר ומחזור

    לוח סילוקין מפרט את פירעון הקרן והריבית. בשפיצר, בתנאים קבועים ולא צמודים, התשלום החודשי קבוע.

    רמה 5 · 5 דקות קריאה
48. מהו תאגיד?

    תאגיד הוא גוף שהדין מכיר בו כבעל אישיות משפטית נפרדת. חברה היא סוג של תאגיד, אך לא כל תאגיד הוא חברה.

    רמה 6 · 5 דקות קריאה
49. עסק של אדם וחברה בע״מ

    חברה היא אישיות משפטית נפרדת; בע״מ מציין אחריות מוגבלת של בעלי המניות בהתאם לדין.

    רמה 6 · 5 דקות קריאה
50. הנפקה ומסחר: למי מגיע הכסף?

    הנפקת מניות חדשות יכולה לגייס כסף לחברה. במסחר בין משקיעים הכסף עובר בדרך כלל למוכר.

    רמה 6 · 4 דקות קריאה
51. חברה פרטית וחברה ציבורית

    פרטית וציבורית מתארות מעמד משפטי הקשור למניות החברה; בע״מ מתאר אחריות, לא את אותו הסיווג.

    רמה 6 · 5 דקות קריאה
52. עוסק פטור ועוסק מורשה: פטור ממה?

    עוסק פטור ועוסק מורשה הם סיווגים לצורכי מע״מ; פטור אינו אומר פטור מכל המסים.

    רמה 6 · 5 דקות קריאה
53. חשבונית עסקה, חשבונית מס וקבלה

    חשבונית עסקה מתעדת עסקה; חשבונית מס היא מסמך מס; קבלה מתעדת קבלת תשלום.

    רמה 6 · 5 דקות קריאה
54. מהו מספר הקצאה לחשבונית?

    מספר הקצאה הוא מספר מרשות המסים במסגרת חשבוניות ישראל, בנוסף למספר החשבונית של העסק.

    רמה 6 · 5 דקות קריאה
55. חברה, מס חברות ורווחים שלא חולקו

    כסף של חברה אינו אוטומטית הכסף הפרטי של בעל המניות.

    רמה 6 · 4 דקות קריאה
56. חברת ארנק: חברה אינה קסם של מס

    חברת ארנק היא כינוי בהקשר מס, ולא צורת התאגדות נפרדת ברשם החברות.

    רמה 6 · 5 דקות קריאה
57. חדלות פירעון של אדם: מהי פשיטת רגל?

    חדלות פירעון היא מצב שבו אדם אינו יכול לשלם את חובותיו במועדם, או שהתחייבויותיו גבוהות משווי נכסיו.

    רמה 6 · 5 דקות קריאה
58. חדלות פירעון של חברה: שיקום או פירוק

    חברה יכולה להיקלע לחדלות פירעון כאשר אינה יכולה לשלם חובות במועדם, או כאשר התחייבויותיה עולות על שווי נכסיה.

    רמה 6 · 5 דקות קריאה
59. מכפיל רווח: מה המחיר ביחס לרווח?

    מכפיל רווח P/E הוא מחיר מניה חלקי הרווח למניה. הוא יחס, לא תחזית ולא הוראת קנייה.

    רמה 7 · 5 דקות קריאה
60. שתי קרנות: האם באמת פיזרנו?

    קרנות שונות יכולות להחזיק אותן חברות. בודקים חשיפה מצטברת ולא רק את מספר הקרנות.

    רמה 7 · 5 דקות קריאה
61. קריפטו: מה זה ביטקוין?

    נכס קריפטוגרפי הוא נכס דיגיטלי שפועל באמצעות כללים קריפטוגרפיים ורשת מחשבים.

    רמה 7 · 3 דקות קריאה
62. בלוקצ׳יין, ארנק ומפתח פרטי

    בלוקצ׳יין הוא רישום המשותף לרשת, וארנק הוא כלי לניהול גישה ופעולות ברשת.

    רמה 7 · 3 דקות קריאה
63. קריפטו: מזהים הונאות וסיכון

    אבטחת קריפטו כוללת שמירת סודות, בדיקת שירותים והבנת פעולות שלא קל לבטל.

    רמה 7 · 3 דקות קריאה
64. מינוף: גם ההפסד גדל

    מינוף הוא הגדלת החשיפה באמצעות חוב או מנגנון אחר.

    רמה 7 · 4 דקות קריאה
65. FOREX: סיכון מטבע ומינוף

    סיכון מטבע הוא שינוי בשווי בגלל שער חליפין. מינוף מגדיל חשיפה ביחס לכסף שהושקע.

    רמה 7 · 4 דקות קריאה