להשוות את שלוש האפשרויות לפי זמינות, ודאות התשואה ועלויות.
פיקדון הוא הסכם עם הבנק להפקדת כסף לפי תנאי ריבית ותקופה.
הסבר
בעו״ש מבצעים תשלומים שוטפים. בפיקדון בודקים ריבית, תקופה ותחנות יציאה. בקרן כספית בודקים מדיניות, עלויות ופדיון; התשואה אינה נקבעת כהבטחה מראש. הבחירה דורשת להבין את המטרה ואת התנאים, ולא רק להשוות מספר יחיד.
דוגמה
הצעה לשנה והצעה לחודש אינן זהות גם אם מוצג בהן אותו שיעור ריבית שנתי.
שאלה למחשבה
להשוות את שלוש האפשרויות לפי זמינות, ודאות התשואה ועלויות.
שתי הצעות דמיוניות מציגות אותו שיעור ריבית, אבל באחת הכסף נעול לשנה ובשנייה יש תחנות יציאה. אלה אינן בהכרח הצעות זהות. משווים תקופה, אפשרות משיכה מוקדמת, אופן חישוב הריבית ומה קורה בסיום. בדוגמה לימודית של 1,000 בריבית פשוטה של 3% לשנה, הריבית השנתית היא 30 לפני ניכויים; לתקופה אחרת צריך חישוב מתאים לתנאים.
מושגים שעוזרים להשוות
עו״ש: הבית של הכסף היומיומי
עו״ש הוא חשבון עובר ושב: חשבון בנק לפעולות השוטפות. הפקדות, תשלומים ומשיכות משנים את היתרה. יתרת זכות היא כסף שיש בחשבון; יתרת חובה, או מינוס, היא חוב לבנק. מינוס עשוי לשאת ריבית. לא כל יתרת זכות מקבלת ריבית, והתנאים משתנים בין בנקים.
דוגמה להשוואה: בחשבון 200 ₪. לאחר תשלום של 70 ₪ נשארים 130 ₪. מסגרת אשראי אינה כסף שקיבלת במתנה.
קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים קצרי טווח ובעלי סיכון נמוך יחסית. קרן כספית יומית מאפשרת פדיון בימי מסחר בהתאם לתנאים. היא אינה עו״ש ואינה פיקדון עם ריבית מובטחת. התשואה מושפעת מסביבת הריבית ומדמי הניהול. בקרנות עם מועדים קבועים הנזילות שונה, ולכן קוראים את תנאי הקרן.
דוגמה להשוואה: אם צריך לשלם בשבת, לא מניחים שאפשר לפדות קרן ולקבל כסף מיד. נזילות יומית אינה זמינות בכל רגע.