קרן כספית: קרוב למזומן, אבל שונה
קרן כספית היא קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים קצרי טווח ובעלי סיכון נמוך יחסית.
הסבר
קרן כספית יומית מאפשרת פדיון בימי מסחר בהתאם לתנאים. היא אינה עו״ש ואינה פיקדון עם ריבית מובטחת. התשואה מושפעת מסביבת הריבית ומדמי הניהול. בקרנות עם מועדים קבועים הנזילות שונה, ולכן קוראים את תנאי הקרן.
דוגמה
אם צריך לשלם בשבת, לא מניחים שאפשר לפדות קרן ולקבל כסף מיד. נזילות יומית אינה זמינות בכל רגע.
שאלה למחשבה
לרשום שלושה דברים לבדיקה: מועדי פדיון, דמי ניהול ומדיניות ההשקעה.
בדקו שהבנתם
האם תשואת קרן כספית מובטחת?
- כן, כמו סכום קבוע
- לא
- רק אם הבנק מציג אותה
תשובה והסבר
לא. היא השקעה בסיכון נמוך יחסית, ולא הבטחה לריבית קבועה.
נזילות יומית פירושה…
- כסף זמין בכל שנייה
- אפשרויות פדיון בימי מסחר לפי תנאי הקרן
- אין צורך למכור
תשובה והסבר
אפשרויות פדיון בימי מסחר לפי תנאי הקרן. צריך להביא בחשבון את ימי המסחר וזמן ביצוע הפדיון.
להמשך הלמידה
פיקדון, עו״ש או קרן כספית? — פיקדון הוא הסכם עם הבנק להפקדת כסף לפי תנאי ריבית ותקופה.
אינפלציה וכוח הקנייה — אינפלציה היא עלייה ברמת המחירים הכללית לאורך זמן.