עמלות ודמי ניהול הם עלויות שמפחיתות את התוצאה למשקיע.
הסבר
יש עלויות פעולה ויש עלויות שוטפות. משווים מוצרים לפי מכלול התנאים, ולא רק תשואות עבר. אחוז קטן שנגבה לאורך שנים עשוי להשפיע על הסכום שנותר. שיעורי מס תלויים במוצר ובנסיבות ואינם אחידים.
דוגמה
אם נגבית עמלת קנייה של 5 ₪ על פעולה של 100 ₪, זו עלות של 5% מהסכום עוד לפני שינוי המחיר.
עמלה דמיונית של 1 על פעולה בגובה 20 היא 5% מסכום הפעולה. אותה עמלה על 200 היא 0.5%. לכן לא מסתפקים בסכום שנראה קטן: מחשבים גם את היחס לפעולה ואת מספר הפעמים שמשלמים. בטבלת השוואה מפרידים עלות חד־פעמית, עלות בכל פעולה ועלות שנתית. מחיר הנכס יכול לעלות ובכל זאת הרווח לאחר העלויות יהיה קטן בהרבה.
מושגים שעוזרים להשוות
רווח והפסד: קוראים את המספרים
רווח או הפסד הם ההפרש בין שווי ההשקעה לבין עלותה. לפני מכירה זהו שינוי בשווי ההחזקה. לאחר מכירה התוצאה ממומשת. תשואה באחוזים משווה את השינוי לעלות המקורית. לצורך תוצאה נטו מתחשבים גם בעמלות ובמסים הרלוונטיים.
דוגמה להשוואה: קנית ב־100 ₪ והשווי 90 ₪: הפסד בשווי של 10 ₪, כלומר 10%. עלייה מ־90 חזרה ל־100 דורשת כ־11.1%.
השער היציג הוא מדד מידע. הוא אינו הבטחה למחיר שבו בנק או שירות המרה יבצע עסקה. ספק עשוי להציע שער שונה כשהוא מוכר לך מטבע וכשהוא קונה אותו ממך. הפער נקרא מרווח, ולעיתים יש גם עמלה. לכן בודקים כמה כסף משלמים וכמה מקבלים בפועל, ולא רק את הכותרת „ללא עמלה”. שערי Yahoo שמוצגים באתר הם נתוני שוק, ולא השער היציג של בנק ישראל או הצעה מסחרית מחייבת.
דוגמה להשוואה: דוגמה: הספק מוכר לך דולר ב־3.70 ₪ וקונה אותו בחזרה ב־3.60 ₪. המרה של 100 דולר הלוך ושוב באותם שערים עולה 10 ₪, גם בלי שינוי בשוק ולפני עמלה נוספת.