מסלולי משכנתא: קבועה, פריים והצמדה
מסלול קובע כיצד הריבית והקרן יכולות להשתנות לאורך ההלוואה. תמהיל מחלק אותה בין מסלולים.
הסבר
קבועה לא צמודה (קל״צ): הריבית קבועה והקרן אינה צמודה למדד. קבועה צמודה: הריבית קבועה אך ההצמדה יכולה להעלות את היתרה וההחזר. פריים: ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5 נקודות אחוז, ועליה מרווח חוזי; היא עשויה להשתנות. משתנה צמודה או לא צמודה: הריבית מתעדכנת בתחנות לפי עוגן ומרווח בחוזה. מדד המחירים לצרכן והמדד לתשומות הבנייה הם מדדים שונים. אין מסלול שמתאים לכולם.
דוגמה
ריבית של 4% שעולה ל־6% עלתה בשתי נקודות אחוז. במסלול צמוד גם שינוי המדד משפיע, בנפרד מהריבית.
שאלה למחשבה
השוו מה יכול להשתנות בכל מסלול: הריבית, ההצמדה או שניהם.
מקור רשמי להמשך קריאה
בדקו שהבנתם
במסלול קבוע צמוד מדד, האם ההחזר מובטח שלא ישתנה?
- כן, כי הריבית קבועה
- כן, אם יש יותר ממסלול אחד
- לא, ההצמדה יכולה לשנות אותו
תשובה והסבר
לא, ההצמדה יכולה לשנות אותו. ריבית קבועה אינה מבטלת את השפעת ההצמדה.
מה מגדיר את מועד שינוי הריבית במסלול משתנה?
- מחיר המניה של הבנק
- תחנות העדכון בחוזה
- רק רצון הלווה
תשובה והסבר
תחנות העדכון בחוזה. בודקים בחוזה את העוגן, המרווח ומועדי העדכון.
להמשך הלמידה
תקציב לבית צמוד קרקע ולדירה — תקציב מלא כולל מחיר קרקע או דירה, הוצאות נלוות ועבודות, ולא רק את המחיר הראשי.
מי בונה את הבית? קבלן מפתח, מפקח ומתכננים — קבלן מבצע עבודות. קבלן מפתח מרכז חבילת ביצוע עד למסירה, לפי מה שכלול בחוזה ובמפרט.
משכנתא: קרן, הון עצמי ובטוחה — משכנתא היא הלוואה המובטחת בשעבוד נכס. הקרן היא הסכום שלווים, והריבית היא מחיר השימוש בכסף.