לכל הכליםכניסה לחשבוןלכל הכליםכניסה לחשבוןהכלי הלימודי הזה זמין בחינם וללא הרשמה. שנו נתון אחד בכל פעם, השוו תוצאות וקראו את הדוגמה וההנחות בהמשך העמוד. התוצאה היא המחשה, לא תחזית או הצעה אישית.
מסלול קובע כיצד הריבית והקרן יכולות להשתנות לאורך ההלוואה. תמהיל מחלק אותה בין מסלולים.
פתיחת הכלימחשבונים לימודיים בלבד. ההנחות אינן הצעת מחיר או אישור מימון.
הסבר ודוגמההתחילו בסכומים דמיוניים שקל לבדוק גם בלי המחשבון. רשמו את הנתונים ואת התוצאה הראשונה, ואז שנו הנחה אחת בלבד. כך תוכלו להבין איזה שינוי גרם להבדל, במקום לייחס אותו לכמה גורמים יחד. בדקו אם הסכומים חודשיים או שנתיים, באיזה מטבע הם מוצגים ומה כלול בחישוב. מספר עם שתי ספרות אחרי הנקודה אינו הופך הנחה לוודאית. בסיום נסו להסביר במילים שלכם מה קרה, אילו נתונים חסרים ומה הייתם צריכים לברר לפני שימוש בכסף אמיתי.
התחילו מאותו סכום הלוואה והשוו שתי תקופות החזר. בדקו החזר חודשי וסכום מצטבר, ולא רק את המספר הנוח לחודש הקרוב. שנו את הנחת הריבית ובדקו את רגישות התוצאה. במסלול צמוד קראו כיצד חושבה ההצמדה. החישוב הלימודי אינו כולל בהכרח כל ביטוח, עמלה ותנאי שבנק יציע בפועל.
קבועה לא צמודה (קל״צ): הריבית קבועה והקרן אינה צמודה למדד. קבועה צמודה: הריבית קבועה אך ההצמדה יכולה להעלות את היתרה וההחזר. פריים: ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5 נקודות אחוז, ועליה מרווח חוזי; היא עשויה להשתנות. משתנה צמודה או לא צמודה: הריבית מתעדכנת בתחנות לפי עוגן ומרווח בחוזה. מדד המחירים לצרכן והמדד לתשומות הבנייה הם מדדים שונים. אין מסלול שמתאים לכולם.
ריבית של 4% שעולה ל־6% עלתה בשתי נקודות אחוז. במסלול צמוד גם שינוי המדד משפיע, בנפרד מהריבית.
השוו מה יכול להשתנות בכל מסלול: הריבית, ההצמדה או שניהם.
במסלול קבוע צמוד מדד, האם ההחזר מובטח שלא ישתנה?
לא, ההצמדה יכולה לשנות אותו. ריבית קבועה אינה מבטלת את השפעת ההצמדה.
מה מגדיר את מועד שינוי הריבית במסלול משתנה?
תחנות העדכון בחוזה. בודקים בחוזה את העוגן, המרווח ומועדי העדכון.