מתכננים שבוע עם 100 יחידות כסף: 40 לנסיעות, 30 לאוכל ו־20 למטרה עתידית. נשארות 10 להוצאה שלא תוכננה. אם האוכל עולה 40 במקום 30, היתרה נעלמת. ההכנסה לא השתנתה; חלוקת הכסף השתנתה. רושמים קודם את ההוצאות ההכרחיות, ואחר כך בודקים איזו בחירה אפשר לשנות. כסף שנשמר למטרה עדיין חלק מהתקציב, גם כשלא מוציאים אותו היום.
מושגים שעוזרים להשוות
עו״ש: הבית של הכסף היומיומי
עו״ש הוא חשבון עובר ושב: חשבון בנק לפעולות השוטפות. הפקדות, תשלומים ומשיכות משנים את היתרה. יתרת זכות היא כסף שיש בחשבון; יתרת חובה, או מינוס, היא חוב לבנק. מינוס עשוי לשאת ריבית. לא כל יתרת זכות מקבלת ריבית, והתנאים משתנים בין בנקים.
דוגמה להשוואה: בחשבון 200 ₪. לאחר תשלום של 70 ₪ נשארים 130 ₪. מסגרת אשראי אינה כסף שקיבלת במתנה.
פיקדון הוא הסכם עם הבנק להפקדת כסף לפי תנאי ריבית ותקופה. בעו״ש מבצעים תשלומים שוטפים. בפיקדון בודקים ריבית, תקופה ותחנות יציאה. בקרן כספית בודקים מדיניות, עלויות ופדיון; התשואה אינה נקבעת כהבטחה מראש. הבחירה דורשת להבין את המטרה ואת התנאים, ולא רק להשוות מספר יחיד.
דוגמה להשוואה: הצעה לשנה והצעה לחודש אינן זהות גם אם מוצג בהן אותו שיעור ריבית שנתי.