القرض هو فلوس بتاخدها مع التزام ترجّعها بحسب الشروط اللي اتفَقوا عليها.
المبلغ الأساسي هو المبلغ اللي انقرض. الفايدة هي جزء من سعر الائتمان، وممكن يكون في كمان تكاليف إضافية. بنتحقق من مجموع المبالغ المسترجعة، مدة القرض، نوع الفائدة ونظام الربط. قسط شهري أصغر مش بالضرورة قرض أرخص.
للتوضيح فقط: قرض بقيمة 1,000 ₪ لسنة بفائدة بسيطة 10%، مع سداد كل المبلغ في نهاية السنة، يتطلب 1,100 ₪ قبل المصاريف الإضافية.
بالتمرين شخص بستلم 1,000 وبيرجع عشر دفعات، كل وحدة 110. مجموع السداد 1,100، والفرق 100 قبل أي تكاليف إضافية. هالرقم لحاله ما بحدّد الفائدة السنوية الفعلية، لأن مواعيد الدفعات مهمة كمان. قارن المبلغ اللي بتستلمه، قيمة كل دفعة، عددها والمجموع. دفعة شهرية شكلها مريح ممكن تخبّي التزام أطول وتكلفة أكبر.
مفاهيم بتساعد بالمقارنة
فوائد مركّبة: الوقت يصنع فرق
الفائدة المركّبة هي تراكم فائدة على فائدة تراكمت سابقاً. الحساب يعتمد على النسبة وتكرار التراكم. في الاستثمارات العوائد ممكن تتغير وتكون سلبية، لذلك المثال بفائدة ثابتة هو توضيح فقط. الرسوم، الضرائب والسحوبات تغيّر النتيجة.
مثال للمقارنة: بافتراض 5% ثابتة سنوياً: 100 شيكل تتحول إلى 105 شيكل بعد سنة و110.25 شيكل بعد سنتين، قبل التكاليف.
الرفع المالي هو تكبير التعرض عن طريق دين أو أداة تانية. بيقدر يكبّر الأرباح وكمان الخساير بالنسبة للمصاري اللي استثمرتها بنفسك. الدين والفائدة ما بيختفوا لما ينخفض الأصل. بحالات معينة ممكن تخسر أكتر من رأس المال وتطلب منك تضيف مصاري أو تبيع. المثال بيوضح المخاطرة؛ ما في تداول مرفوع هنا.
مثال للمقارنة: معك 100 ₪، اقترضت 100 زيادة واستثمرت 200. بعد هبوط بنسبة 25% يظل أصل بقيمة 150. بعد سداد الدين 100 يبقى 50، قبل الفائدة: خسارة 50% من مصاريك.