الرفع المالي هو تكبير التعرض عن طريق دين أو أداة تانية.
بيقدر يكبّر الأرباح وكمان الخساير بالنسبة للمصاري اللي استثمرتها بنفسك. الدين والفائدة ما بيختفوا لما ينخفض الأصل. بحالات معينة ممكن تخسر أكتر من رأس المال وتطلب منك تضيف مصاري أو تبيع. المثال بيوضح المخاطرة؛ ما في تداول مرفوع هنا.
معك 100 ₪، اقترضت 100 زيادة واستثمرت 200. بعد هبوط بنسبة 25% يظل أصل بقيمة 150. بعد سداد الدين 100 يبقى 50، قبل الفائدة: خسارة 50% من مصاريك.
بالتمرين في 100 من مصاريك و100 قرض لشراء أصل قيمته 200. نزول 10% بخلي الأصل 180. بعد طرح الدين 100، بضل من مالك 80: خسارة 20% قبل الفائدة والتكاليف. الدين ما بختفي لما الأصل بنزل. المثال بشرح الآلية فقط، والتمرين ما بقترح تاخد قرض عشان تستثمر.
مفاهيم بتساعد بالمقارنة
قرض: المصاري هلّق، السداد بعدين
القرض هو فلوس بتاخدها مع التزام ترجّعها بحسب الشروط اللي اتفَقوا عليها. المبلغ الأساسي هو المبلغ اللي انقرض. الفايدة هي جزء من سعر الائتمان، وممكن يكون في كمان تكاليف إضافية. بنتحقق من مجموع المبالغ المسترجعة، مدة القرض، نوع الفائدة ونظام الربط. قسط شهري أصغر مش بالضرورة قرض أرخص.
مثال للمقارنة: للتوضيح فقط: قرض بقيمة 1,000 ₪ لسنة بفائدة بسيطة 10%، مع سداد كل المبلغ في نهاية السنة، يتطلب 1,100 ₪ قبل المصاريف الإضافية.
المخاطرة هي احتمال إن النتيجة تطلع غير متوقعة، بما في ذلك الخسارة. الاستثمارات اللي عندها احتمال عايد أعلى عادة بترافق بمخاطرة أعلى. كمان المصاري اللي محفوظة بدون تغيير بعدد الشواقل بتتعرض لتآكل قوة الشراء. مهم تفهم إمتى بتحتاج المصاري وقديش من عدم اليقين بتقدر تتحمّل.
مثال للمقارنة: مصاري لسفرة بعد أسبوع إلها غرض غير مصاري لهدف بعيد.